太帅ERP信用额度：超限自动停单

开篇：一句话结论

先说清楚这句话的真实含义：所谓「超限自动停单」，停的不是发货口上的物理闸门，而是审批流上的路。在太帅ERP 里，每个客户档案挂着现金与信用额度，一张赊销订单会不会让客户的未收余额越过额度线，系统里一查便知；越线的订单走不通默认审批路径，会流转到你配置好的升级审批节点——由有签批权的人决定放行还是驳回。没批，这张单在流程里就走不到出货。它挡住的不是「坏人」，是「顺手放行」：让每一笔超限赊销都必须有一个有名有姓的决策人。下面讲额度怎么定、审批链怎么配、例外怎么留，以及这个产品做不到什么。

一、场景还原：「就这一单」是怎么变成 90 万的

以下人物与金额均为虚构教学情景，不对应任何真实企业。

一家做存储与电源料的贸易商，2026 年上半年行情一路上行。据 TrendForce 数据，通用 DRAM 合约价一季度环比上涨 93% 到 98%、二季度再涨 58% 到 63%，客户怕断供，抢货的同时把账期越要越长。老板老周给核心客户小孙的口头额度是「50 万封顶」。三季度，小孙连着三波放量，每波出货时业务员都提醒过一句「孙总这月挂账不少了」，老周看了下微信里的欠款截图，觉得「都是老客户，就这一单」，三次都点头了。期末一算，小孙的未收余额 90 万，超过口头额度快一倍。等到客户付款开始一拖再拖，老周想收力，货和账都已经不在自己手里。

复盘时最扎心的一句是业务员说的：「那三单，我都问过您。」问题不在没人提醒，在提醒的方式：额度是口头的、余额是截图的、放行是微信群里的一句「发吧」。没有记录，三个月后根本说不清哪一笔是谁批的、批的时候余额是多少。把额度变成系统字段、把放行变成审批记录，这一簇专题在客户风控管理专题里有完整展开。

二、核心方法：额度三档核定、审批链设计、例外条款

1. 额度不是拍脑袋：三档核定法

给一个客户定信用额度，建议按三步算，取最小的那个数：

• 第一步，按往来定底数。 用近 6 个月月均回款额 × 申请账期月数 × 0.5。月均回款 30 万、申请月结 60 天的客户，底数就是 30 × 2 × 0.5 = 30 万。这一半的系数压的是「客户不能把额度用满」，常态占用不超过七成的额度才有缓冲。
• 第二步，按风险往下调一档。 新客户首年合作、有逾期记录的、下游压他压得狠的，在底数上再乘 0.6 到 0.8。行情剧烈波动的 2026 年，这一档不能省——客户自己也是行情里的船，上游压他，他的付款能力就悬。
• 第三步，与自家承受能力对表。 单家客户的额度不能超过公司总敞口承受上限的五分之一。总盘子只垫得起 200 万，最大一家就不能超 40 万，否则一家出事等于全局失血。

额度定完必须留复审节奏：每季一复审，行情上行期加密到每月。只升不降的额度等于没有额度。

复审不看感觉，看触发条件，满足任何一条就重核：

这四条里最常被漏的是第三条——没超线不代表安全，放量本身就是信号。2026 年行情高位，很多坏账的起点不是客户「没钱了」，而是「突然买太多」。

2. 审批链：让超限单必须「有人签字」才能走

额度有了，关键在超线时发生什么。太帅ERP 的做法落在审批流可视化配置上，推荐两种分支设计：

分支一：升级审批。 默认路径上，订单提交时按客户当前未收余额加本单金额对额度线，未超线走常规审批，出货照常；一旦超线，订单自动流转到升级节点——主管或老板本人。批，单子继续走；不批，停在原地。这里要说准确：系统不会在发货仓库口替你物理拦截，它管的是订单的流程状态——超限单在审批环节过不去，就走不到出货指令。

分支二：双人会签。 额度占用超过八成时，即便不超线也要求财务与销售主管会签。适合账期长、单批量大的分销客户。

配套的是角色精细授权：谁能调额度、谁能批超限、谁能临时提额，按岗位配权限点。老周场景里的病根——「谁都在微信群里点头」——就是这么治的：没有签批权的人，系统里就没有「批」这个按钮。

两个实操细节决定这套机制顺不顺。第一，审批时效要有兜底：升级节点超过 24 小时未处理，系统里的单继续等着，但值班主管手机上的提醒要设成公司规矩（桌面版没有推送，靠的是排班与责任到人）——审批权集中不等于审批可以隔夜。第二，批出去要留得下依据：批准超限单时要求写一句批注（比如「客户下游回款周五到，本单特批」），三个月后对质时，这就是老周最需要的东西。

3. 例外条款：大单来了怎么不抓瞎

行情好的时候，常有「这笔大单接了顶掉额度」的局面。例外要留，但要留成制度：

1. 临时提额一次不超过原额度 20%，有效期不超过一个账期；
2. 提额申请写明原因与客户还款安排，老板批完自动恢复原额度；
3. 同一客户一个月内触发临时提额两次以上，强制复审整个额度。

例外走了审批留了痕，是管理；例外走了微信，就是老周的 90 万。

三、产品边界：它做不到什么，你该知道

买前把丑话说全，比买后吵架便宜。太帅ERP 在这件事上的四条边界：

• 不自动拦截发货口。 它管订单的审批流转，不做仓库闸机；超限单「停」在流程里，前提是你们家出货确实按流程指令走。制度上出货必须先有已批准的销售单，这条是人执行的。
• 不查征信、不估风险。 额度数字来自你给的政策和系统里的往来数据，它不会替你判断客户质地。额度管住的是新增敞口，存量的账龄与逾期状态要靠单据逐笔核算，核算口径与逐档动作看应收账龄按单核算怎么做。
• 管不住谈判桌上的让步。 客户一句「别家都月结 60 天，你们怎么这么小气」，系统帮不了你接话，怎么回应账期谈判，看月结谈判怎么接。
• 单机桌面版，没有手机原生端。 审批在办公室的电脑上进行，老板常年出差的话，要接受「不在电脑前就批不了单」这件事，或安排授权代理。
• 数据在你机器上，备份要自己安排。 本地部署的代价与自由是一体两面，额度和客户数据不出本机，但硬盘故障也只有你自己能救。服务以远程为主，没有驻场；也没有大厂背书，品牌承诺就是产品功能本身。

四、常见误区

• 把「自动停单」理解成机器兜底。 错在以为配了额度就万事大吉。正确的是：额度管增量、审批留决策人、出货制度兜底，三件都在，线才守得住。
• 额度一次定终身。 错在行情与客户都在变。正确的是季度复审加上临时提额自动回落。
• 给所有人同样的签批权。 错在「谁都能批」等于没有审批。正确的是权限按岗位收口，批超限的权限越少人越好。

常见问题 FAQ

Q1：业务员绕过系统直接发货怎么办？ 那是制度问题，不是额度功能能解决的。系统保证「没有已批准的销售单，出货环节拿不到指令依据」，配合仓库「不见单不放货」的死规矩，绕过成本才高到没人愿意试。小公司就一个仓管，更要立这条。

Q2：多个客户是同一个老板的关联公司，额度怎么算？ 建议合并核定一个集团额度，各主体分设子额度，总占用不得破集团线。太帅ERP 按客户档案挂额度，关联关系用命名规则与标签维护，具体做法在多主体对账怎么分账里写过。

Q3：现金客户和赊销客户额度怎么区分？ 现金与信用额度字段本来就分两层：现款交易不占信用额度，只有挂账部分计入占用。这也让「回款冲账后额度自动恢复」有了清晰的账。

Q4：换系统的话，额度历史会不会断档？ 会。所以额度和占用记录一定要沉在公司侧的系统里，而不是业务员的表格里；建档与迁移的顺序怎么排，实施五步里把期初数据这一关讲得最细，别指望边用边补。

Q5：演示能看这套超限审批的完整流转吗？ 能，建议就按你们家真实的客户结构和额度政策配一遍：设一个客户、挂一个额度、开一张超线订单，看它停在哪、谁能批。

预约演示，把额度政策当面配一遍

口头额度管不住 2026 年的行情。把「就这一单」变成「谁批的、批时余额多少」的记录，只需要一次配置。额度三档核定法可以先拿去用，想看看自家客户结构在系统里的审批链长什么样，预约演示当面走一遍最省事。

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