现金流预测表：13周滚动法

开篇：一句话结论

利润是观点，现金是事实；贸易商出事，几乎都出在现金上而不是利润表上。结论：一张 13 周滚动现金流预测表，就能把未来一个季度的资金缺口提前看见——不需要模型，不需要软件，一张 Excel、每周五更新一次、每次二十分钟。13 周的选择有讲究：短于十二周看不见一个完整采购回款周期，长过十三周预测精度崩掉，不如走一步看一步。下面给表格的完整结构、填表算法、三条红线阈值，以及这套手摆方法里，系统能接走哪一半、接不走哪一半——先把边界说清楚，再谈工具。

一、场景还原：两周的空档是怎么毁掉一单生意的

老池的公司做存储器与通用 IC 现货，二十来人。2026 年上半年行情一路向上，据 TrendForce 公开数据，通用 DRAM 合约价一季度环比上涨约九成、二季度再涨约六成。他做对了行情判断：四月初判断某主流料号将继续上行，锁了一笔一千三百万元的货，约五月第一周入库，销售端已有两个客户口头意向。

坏就坏在钱上。为凑这笔货款，他把四月下旬到期的三笔供应商款项往后谈了谈；同时给客户放了两个月账期。五月中旬货到了，客户的正式订单却只落了一半——行情上涨期下游整机厂也在观望。月底，供应商的款项和一批到期的税一起上门，他账上现金只够付六成。最后他做了此生最难的决定：把刚到手的货在价格相对低点出了一批给同行回血。事后算，那批货六月的行情比五月还高——他被现金节奏逼着，卖飞了自己最判断正确的一单。

复盘时老池说了句大实话：「不是行情看错了，是我根本不知道五月底我的钱会缺。」这个问题，一张提前六周做好的 13 周表就能回答。现金这个话题在 经营分析专栏 里和三张表、利润分析并列为老板必修，本文聚焦其中最救急的一件：把未来十三周的钱排出来。

二、核心方法：13 周表的列结构与算法

表格骨架：一张表五行输入

横向是 13 个周列（本周一至周日为一周），纵向只需要八行，输入五行、计算三行：

关键在「预计到账周」这一列的取法：不是合同账期日，而是账期日加历史逾期习惯。某个客户账期六十五天、历史上平均再多拖十二天，就按七十七天填。这个习惯修正值按客户维护，半年校准一次。

收款概率打折：别让表骗你

13 周表的灵魂是对「不确定的钱」做折算。给一套直接可用的折算口径：

• 已对账且历史无逾期客户：按全额计。
• 有应收但从未对账确认：按八成计。
• 客户口头承诺的付款：按六折计——承诺是用来跟踪的，不是用来填表的。
• 未成交意向订单的回款：不计。表里只放已经发生的单据义务。

折算后的入款列，才是你敢拿去决策的数。每周对照「累计偏差」行：连续三周偏差超过一成，说明你的客户画像需要重做，或者有人在拿承诺当现金安慰自己。

三条红线与应对顺序

拿到 13 行期末现金，叠三条线：

1. 安全水位线 = 未来两周刚性支出合计。任意周跌破，本周就要动作。
2. 警戒线 = 安全水位的七成。跌破的周若在三周以内，列入本周五例会议程。
3. 生死线 = 零。任何一周预测为负，倒推缺口出现的周，看缺口是「可排期」还是「不可躲」。

给一个数字化的样子，方便你校核自己填的表对不对。假设某贸易商七月起头四周的期末现金预测是：第一周九十二万、第二周六十八万、第三周三百万、第四周负十七万；未来两周刚性支出合计七十四万。对照红线：第一、二周在水位上方但第二周离警戒线很近；第三周大幅回升是因为一笔应收集中在该周到账——这笔钱按折算口径只按八成计入，说明回升本身还有水分；第四周转负，缺口性质要先看：造成支出的那笔供应商付款是否可以延一周，若合同上不可躲，那么真正的动作窗口只有两三周，必须在本周启动排期与催收，而不是等第四周现金真的断了才处理。预测表的价值全部在「提前量」三个字上：看见缺口的那一周，离缺口还有几周，决定你是有得谈还是只能割肉。

缺口应对有固定顺序，别乱来：先排期（和供应商谈付款节奏，谈的是表上未来的事而不是已逾期的事）；再催收（拿逾期榜从前往后清，重点清「预测里被折算的那部分」）；然后动备用授信；最后才是处置库存——卖货换现金要按 呆滞库存怎么提前处理 的分级顺序动手，先动本来就该出清的库龄长货，别把正在赚钱的主力料卖了救急。顺序打反，就是老池的五月。

每周五二十分钟的操作规程

表建一次用一季，每周五更新：期初现金改实际数；本周入款改成实际到账；往后推一周补一个新周列；偏差行自动跳出的数字扫一眼。全程二十分钟，老板和财务各在场其一即可。更新纪律比表格技巧更重要：宁可数字粗糙一点，也不能跳过某一周——断更两周，偏差行就失去意义，整张表退化成一次性文档。坚持十三周，你会获得两样东西：一是「未来某个星期缺不缺钱」的判断习惯；二是偏差记录攒成的客户回款画像——这份画像后面按客户算利润时会直接复用。

三、落到经营：系统接走哪一半，哪一半还是你的

要把边界说诚实：太帅ERP 没有现金流预测模型，13 周表的「往后看」仍然是你的 Excel 工作。但表格的「往前查」这一半，系统可以整段接走——表里期初现金来自账户，而账户日频状态在现金与信用额度视图里可查；应收与账期的原始数据来自收付款单据，不用从微信记录里考古；供应商付款条款、客户信用额度都有单据依据；经营预警会在实际数触发条件时提示你，这些是触发条件写死的规则预警，不是替你预知未来。换句话说：方法还是你的方法，但让方法里的数不吵架，是系统该干的活。毛利按 每一单毛利怎样可追溯 的方式算清，现金表的「出」列才有底气。按你的业务流程把这条数据链走一遍，比听任何介绍都直观。

四、常见误区

• 误区一：把预测表做成一次性的「贷款申请材料」。错在表的生命力是每周滚动。正确的做法是固定周五更新，老板至少看三行：期末现金、缺口标红、累计偏差。
• 误区二：用合同账期日填回款。错在忽略客户的拖延习惯，表永远比现实乐观。正确的是账期加历史逾期修正，并对口头承诺做折算。
• 误区三：预测为负就恐慌性清仓。错在打乱卖出节奏，把长周期行情卖成短周期亏损。正确的是按应对顺序走：排期、催收、授信、最后才是有层次的库存处置。

FAQ

问：十一周和十五周不行吗，为什么偏偏是13周？ 答：数字不神圣，逻辑是：至少要盖住你「付款给上游→出货→回款」的完整一轮，多数贸易商这个周期在八到十四周之间；再长，客户行为与行情的不确定性会淹没预测价值。13 周是「一个季度、看得相对清」的交集，按你的实际周期微调完全可以。

问：我们的生意账期乱，供应商和客户都在一周内反复改日期，表格跟不上怎么办？ 答：这恰恰说明需要一张「改日期留痕」的表。每次变动记录原日期、新日期、经办人，两周后你会看到规律：哪几家总改、改几次落地。表格跟不上变化不是缺陷，是入口——把变化量化之后，你的预测折算口径才有依据。

问：Excel 手工表和系统里的经营数据会不会打架？ 答：会，除非你定好分工：Excel 表管「往后看」的预测，系统管「往前查」的事实（应收、付款、现金余额）。周五更新时两边对一次期初数，对不上就查单据，谁也不许用记忆说服谁。预测与事实分家又互相校验，这套方法就立住了。

文末 CTA 模块

别急着买，先看你的业务在系统里长什么样：应收、账期、付款条款、现金余额这些表里最费神的数，在系统里是什么形态；信用额度怎么设上限、预警亮灯的触发条件长什么样。按你的业务流程走一遍演示，再决定 Excel 表要不要继续手工填。

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